לא מעט משפחות בטוחות שהן לא יכולות להגיע למצב בו הן משקיעות בנדל"ן,
כי "אין להן מספיק כסף"
אבל בדרך כלל
כסף יש
(אולי לא הרבה אבל יש)
הוא רק לא מנוהל בצורה נכונה 
אם אשאל אותך עכשיו בדיוק מהו סכום ההוצאות החודשיות שלך- תהיה לך תשובה מדויקת?
יש להניח שלא.
אחת הסיבות לכך שמשפחות לא מנהלות משק בית נכון או לא באמת יודעות כמה הן מוציאות בחודש היא "הפחד מלדעת".
"רחוק מהעין רחוק מהלב" נשמע לך מוכר?! ?
ת'אמת זה די מובן.
הידיעה הזו על מה באמת קורה בחשבון הבנק שלנו,
על מה אנחנו מוציאים כסף ובאיזו קלות
פייר? היא די מבאסת.
כי אז,
אנחנו נאלצים להתנהל בצורה שקולה יותר. וכל הוצאה, כל "גיהוץ" אשראי, הופכים לפחות כייפים ונלווה אליהם קוויץ' קטן בלב שמזכיר לנו- שזה לא היה באמת הכרחי כמו שסיפרנו לעצמנו (ורובנו מספרים לעצמנו סיפורים מדהימים- כאילו היינו רם אורן- למה "היינו חייבים (!!!) בקטע של עניין של חיים ומוות- את השמלה, הנעלים או הגאג'ט החדש שראינו ? )
הרבה יותר קל לא לדעת כמה אנחנו מוציאים
כן, אני יודעת.
הבעיה היא, שחוסר השליטה על כמה אנחנו מוציאים
(ועל מה אנחנו מבזבזים את הכסף שלנו)
גורם לנו להיכנס ללופ אינסופי שלא מאפשר לנו להתקדם כלכלית
כי
אם תהיה לנו מטרה ברורה
ונצליח לחסוך- אפילו קצת- בכל חודש
לאט לאט נצבור סכום
שאותו
נוכל להשקיע בנדל"ן
(ובנדל"ן בחו"ל אפשר להתחיל להשקיע גם בסכומים קטנים יחסית)
ואז הכסף שלנו
יתחיל "לעבוד" בשבילנו
ויעשה עוד ועוד כסף
ויצור לנו הכנסה די פאסיבית בצורה קבועה
ובלי מאמץ
זאת אומרת, שהשלב הראשון חייב להיות
לעשות סדר בהכנסות ובהוצאות שלנו
להפסיק עם מדיניות בת יענה
ולהתחיל להסתכל למספרים בלבן של העין
כי
רק כך נוכל להגיע לתוצאות
ורק כך נוכל ליצור לעצמנו את החיים שאנחנו רוצים לחיות בעתיד-
חיים ברווחה כלכלית (!)
אחרי כל החפירות- אז, איך עושים את זה בפועל?
לשלב הראשון אני קוראת: שלב ההתפכחות ויצירת המודעות.
והוא מורכב מ- 5 משימות שצריך לעשות כדי להתקדם לשלב הבא!
משימה ראשונה: נבין מהן ההכנסות שלנו. נחשב כמה כסף נכנס לנו בכל חודש.
זה אומר: משכורת (נטו), בטל"א, הכנסות משכ"ד, תמלוגים, בונוסים —כל הכנסה שהיא.
סכום כל ההכנסות יחד- היא ההכנסה החודשית שלכם.
משימה שנייה: קל לנו לדעת כמה אנחנו מכניסים, ההוצאות זה החלק הטריקי.
מה צריך לעשות? כדי להבין כמה כסף אנחנו מוציאים בחודש אנו צריכים לערוך טבלה ובה נחשב את כלללללל מה שהוצאנו במהלך החודש (הכי טוב זה לעשות ממוצע של ההוצאות שלנו ב-3 החודשים האחרונים- רק אומרת ? ):
רשימה של הוצאות קבועות כמו: משכנתא / שכ"ד שאנחנו משלמים, החזרי הלוואות וביטוחים.
רשימה של הוצאות שוטפות, כמו: סופר, ביגוד והנעלה, בילויים ומסעדות, גנים וחוגים לילדים, מזומן שהוצאנו וכו'.
משימה שלישית: נחשב הוצאות קבועות שחוזרות על עצמן באופן קבוע פעם בשנה כמו טסט וטיפולים לרכב, קייטנות בקיץ וכו'.
את הסכום הזה נחלק ב-12 ונוסיף את התוצאה לסך ההוצאות השוטפות.
(המשיכו לנשום- זה תיכף נגמר…)
משימה רביעית: נחבר יחד את כל ההוצאות שחישבנו בסעיפים 2 ו-3.
המספר שנקבל – זו ההוצאה החודשית שלנו.
חטפת שוק מהמספר?
לא נורא, זה טבעי בשלב הזה ?
רוב האנשים בטוחים (ממש בטוחים אבל!) שהם מוציאים הרבה, הרבההההה, הר…..בבבבהההה פחות ממה שהם מוציאים בפועל!
משימה חמישית: נבדוק מהו הפער בין ההוצאות שלנו להכנסות.
איך נעשה זאת: נפחית מסך ההכנסות את ההוצאות ונראה מה המספר שנקבל:
✅פער חיובי? ההכנסה גבוהה יותר מההוצאה– זה מעולה! כי אפשר לראות מה אפשר לעשות עם הכסף הזה (ונדבר על זה בהמשך החודש)
❎פער שלילי? ההוצאה גבוה יותר מההכנסה זה נתון שאמור להדליק לכם נורה אדומה ואתם חייבים לפעול כדי לשנות אותו!
אשמח שתשתפו אותי אם הייתם מופתעים לטובה / לרעה מהפער שלכם בין הוצאות להכנסות
לסיכום,
אם עד עכשיו נקטת במדיניות בת היענה המוכרת לכולנו
יש לך 5 משימות לביצוע כדי לעשות את הצעד הראשון בדרך לשיפור חייך מבחינה כלכלית
כי
היי!
להתעלם מנתונים ומספרים- לא יוביל אותך לשום מקום
לא יקדם אותך
בטח לא יעזור לך להגשים את היעדים, המטרות והחלומות שלך
אך לעומת זאת,
התפכחות ויצירת מודעות
שתוביל
לנקיטת מעשים אקטיביים
דווקא כן! ?
הכותבת, עו"ד דנה חביב אופק, הינה יו"ר ומייסדת מועדון הדיור הישראלי ומנהלת את מחלקת הייעוץ הכלכלי בו.